金融监管年拼风控能力数禾科技掌握什么黑科技

2021-07-20 16:09:19 来源：阅读：1

今年以来，金融业迎来多项监管新政。2021年中国人民银行工作会议要求，持续防范化解金融风险；加强互联网平台公司金融活动的审慎监管；强化支付领域监管，个人征信业务必须持牌经营，严禁金融产品过度营销，诱导过度负债，严肃查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为；确保金融创新在审慎监管前提下发展，普惠金融服务质量和竞争力稳中有升。中国银保监会发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》，对消费金融公司进行分级管理；发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，对银行互联网贷款设置量化指标。一系列新政无一不在强调风险控制的重要性。

金融的本质是风控

传统风控主要靠人工审核，以主观经验分析央行征信资料以及客户提交的资料，存在效率低、精度差的痛点。面对不断提高的监管要求标准，引入金融科技，形成智能风控能力，已成金融机构的必选项。

智能风控涉及大数据、人工智能、云计算等多项技术。但在数禾科技看来，智能风控需要将数据和算法作为技术核心应用于风险管理。这就是数禾科技独创的“数算器”理念，也就是以数据支撑，算法为导向，系统为保障评估用户的还款能力及还款意愿，使得系统决策更明智、更迅速。

从技术看，数禾科技智能风控系统具备自我学习能力，能够深入挖掘业务产生的数据，发现业务的闪光点和风险点，依托算法和模型定期迭代优化调整，通过追溯用户行为数据和还款情况的关系来不断调整风控策略，提高反欺诈和信用评估效率，最终让好客户获得便利、高效、差异化的贷款服务体验。

从流程看，以消费贷款这个常见场景为例，数禾科技强调全流程多维度风控体系，将风险管理前置到获客环节，智能分析用户社会属性、生活习惯、消费行为等数据，建立丰富的标签体系，对用户进行精准的类型划分和风险评估，完成智能反欺诈和违约风险识别，并给出匹配的信用定价。符合标准的用户可以享受到秒级放款，不具备还款能力和意愿的在源头就被排除在外，避免了用户的过度消费。在贷中环节，该系统实时监控，跟踪用户资金使用情况，评估还款意愿，进一步降低风险。在贷后环节，针对按时还款、信用良好的优质客户，还将自动推送各种便利服务和优惠政策，以提高客户忠诚度。

智能风控系统获市场认可

智能分析信用风险，实时监控风险水平，这套全流程智能风控系统在去年新冠肺炎疫情中发挥了重要作用，在行业违约率明显上涨的背景下，确保了数禾科技自身业务的稳健发展，并在业内树立起良好口碑。目前，数禾科技将包括智能风控在内的一系列先进技术进行合作输出，已经与30余家银行、消金、信贷等持牌机构达成深度合作。

凭借先进的金融科技技术，以及稳健的运营能力，数禾科技近年来先后获得互联网金融协会会员、国家高新技术企业等权威认证，成为众多金融机构信赖的数字化转型赋能者，也让更多长期以来游离在传统消费金融之外的中低收入客户，享受到便捷、普惠的金融服务。